Вклады с высоким процентом и капитализацией: как процент на процент ускоряет рост ваших сбережений

Деньги начинают работать сами на себя, создавая эффект финансового снежного кома. Грамотный выбор вкладов с высоким процентом с реинвестированием дохода может добавить до 8–10 % к общей прибыли за период размещения.

Разница между простым доходом и реинвестированием

Классический депозит работает линейно: положили 200 тысяч под 18 %, получили через год 36 тысяч. Банк переводит накопленные проценты на отдельный счет или карту, и они больше не участвуют в расчетах.

Вклад с реинвестированием устроен иначе. Начисленный за месяц доход остается на депозите и увеличивает базу для следующих расчетов. Получается, что во втором месяце проценты начисляются уже на первоначальную сумму плюс доход за первый месяц.За год накапливается ощутимая разница. Те же 200 тысяч под 18% с ежемесячным реинвестированием принесут примерно 39 тысяч вместо 36. 

Короткие периоды размещения не дают раскрыться потенциалу реинвестирования. На трехмесячном депозите разница с линейным начислением составит 200–300 рублей. Картина меняется при длительном размещении:

• Полгода: прибавка около 1,5–2% к базовой доходности.

• Год: дополнительные 3–4% сверх номинальной ставки.

• Два года: плюс 8–10% к первоначальному доходу.

• Три года: бонус достигает 15–18% от ожидаемой прибыли.

Периодичность начисления: влияние на конечный результат

Банки применяют разные схемы добавления процентов к основной сумме. Кто-то делает это раз в квартал, кто-то ежемесячно, некоторые — ежедневно. При ежедневном реинвестировании номинальные 18 % превращаются в реальные 19,72%. Каждый день микроскопическая сумма прибавляется к депозиту и начинает приносить свой микродоход. За год микросуммы складываются в ощутимую прибавку.

Ежемесячное добавление процентов дает эффективную ставку 19,56%. Квартальное реинвестирование менее выгодно — эффективная доходность опускается до 19,25%. Но даже это лучше, чем линейное начисление с его 18% без всяких бонусов.

Практический вывод: принципиально важно наличие реинвестирования как такового. Гоняться конкретно за ежедневной схемой смысла мало — выигрыш несущественный.

Реклама

ПАО “Московская Биржа ММВБ-РТС”

ИНН 7702077840