27 Октября 2013 13:54

Чтобы кредит не стал кабалой

Прочитайте ликбез для заемщиков
Чтобы кредит не стал кабалой
Автор: Екатерина Шрамко

Не так давно банковские специалисты обнародовали информацию о закредитованности населения Челябинской области. Просроченная задолженность по кредитам в 2013 году составила 12 млрд рублей. Тенденция весьма настораживающая. Средняя величина долгов, приходящаяся на одного человека в нашей области, выросла на 30 процентов, а доходы населения — только на 3 процента.

Брать или не брать?

В связи с таким положением дел в регионе, представители банковского сообщества провели ликбез для жителей области по вопросам кредитования. По данным Главного Управления Банка России по Челябинской области, наиболее популярный вид займа сегодня — это потребительский кредит. За год их выдано на 136 млрд. рублей. А вот с кредитной дисциплиной населения есть сложности.

Если общую задолженность по кредитам в области разделить между всеми жителями, включая детей, получится, что в среднем каждый южноуралец должен банку 70 тыс. рублей, даже если никогда не брал кредит. В прошлом году эта цифра составляла 51,4 тысячи рублей, — отметила начальник экономического отдела Главного Управления Банка России по Челябинской области Ольга Лазарева.

Эксперты советуют заемщикам отнестись как можно серьезнее к изучению договора. Это значит, что нужно внимательно прочитать все условия, особенно те, что печатают мелким шрифтом. Если некоторые пункты вас не устроят или насторожат, это повод не рисковать. В нашей области работает порядка 80 различных банков, среди которых можно выбрать предложение с иными условиями.

Населению можно лишь посоветовать тщательно соотносить свои потребности и возможности, — говорит начальник управления розничного кредитования ОАО «Челябинвестбанк» Евгений Вертяховский. — Челябинская область сейчас — лидер закредитованности по данным национального бюро кредитных историй. Ипотечные кредиты и автокредиты – это жизненная необходимость для многих семей. Но всегда нужно рассчитывать нагрузку на семейный бюджет. Если ипотека отнимает больше половины ваших доходов, действительно ли так нужен еще и потребительский кредит, будет ли он по силам?

Кто поручитель? Я поручитель?!

Если вас попросили стать поручителем, стоит задуматься, насколько ответственен заемщик и какую сумму он берет. В случае нештатных ситуаций: непогашения, потери трудоспособности заемщика или, хуже того, смерти, именно на вас перейдут все финансовые обязательства перед банком.

В ситуации, когда вы не поручитель и не заемщик, а вам звонят из банка и требуют погасить кредит, не паникуйте. Нужно идти в тот банк и просить документы, на основании которых с вас просят деньги. Если звонки продолжаются, нужно написать письменное обращение в этот банк, что вы не пользовались его услугами, и просите разобраться в этой ситуации. Как правило, это помогает: кредитная организация проводит внутреннюю проверку и проблема исчерпывается.

Меньше документов — дороже ставка

Многих потребителей заманивает простота получения кредита, но именно такие предложения чаще всего оборачиваются большими сложностями. Серьезные банки тщательно проверяют благонадежность и платежеспособность клиента, запрашивая целый перечень документов для выдачи денег. А если вам готовы предоставить нужную сумму при минимальном объеме документов (чаще всего такие организации представлены небольшими павильонами на улицах или располагаются в торговых точках), это самый дорогой вариант! В процентную ставку по этому займу будет заложена большая вероятность «невозврата» средств. Поэтому вы заплатите за себя и компенсируете все финансовые риски кредитной организации, если ее услугами воспользуется недобросовестный заемщик.

Слишком низкие ставки чреваты комиссиями за ежемесячные платежи. Эксперты советуют ориентироваться на официальные данные о кредитных ставках для физических лиц по 10 крупнейшим банкам, которые каждые 10 дней появляются на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/). Оптимальная ставка по кредитам на рынке сейчас составляет в среднем 15 процентов, по ипотеке —12 процентов.

Минимальные ставки по кредиту с прозрачными условиями вам могут предложить в банке, где у вас зарплатный счет. Банк сам видит поступления на вашу карточку, рассчитывает кредитный лимит, — прокомментировала Ольга Лазарева. — Есть и такие виды кредитов, как «доверительные», предназначенные для проверенных клиентов.

Нужно знать и о том, что банк не вправе навязывать вам дополнительные услуги, — отметила главный специалист отдела защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора по Челябинской области Александра Парфентьева.К нам поступило более 50 жалоб за последние месяцы. Самые распространенные из них – навязывание услуг по аккредитивной форме расчета и о непредоставлении информации. Банки также навязывают потребителям услуги по страхованию жизни и здоровья. Организации уходят от взимания незаконных комиссий за выдачу кредита и пытаются путем страховых услуг получить дополнительные денежные средства.


Специалисты рекомендуют гасить кредиты за день — два до установленной даты. Потому что вы не всегда платите напрямую банку. Если платеж проходит через другую кредитную организацию (терминалы и др.), появляется временной зазор и платеж может поступить не вовремя.

Береги «историю» смолоду

Несколько слов о важности хорошей кредитной истории. Вся информация о займах доступна многочисленным бюро кредитных историй. Свое «досье» по законодательству клиент может запросить один раз в год бесплатно. В любом банке сначала изучают данные о предыдущих займах и анализируют, насколько «безгрешна» ваша кредитная статистика, которая влияет на предлагаемые вам условия.

Необходимо, также знать, что все просрочки по кредитам аккумулируются и становятся доступны для кредитных организаций. Если у вас возникли какие-то проблемы с погашением платежа, нужно в срочном порядке оповестить об этом банк и договориться о пересмотре размера выплат и гасить кредит по новому графику. Не в интересах банка сразу же судиться с клиентом, кредиторы, чаще всего, идут на компромисс с заемщиком. В противном случае последствия одни — удорожание банковских услуг для клиента. Хуже, если долги из вас начнут выбивать, в прямом смысле этого слова, коллекторы. Но эти агентства — «вне закона», с одной стороны их не контролирует закон, с другой стороны, у них нет юридических оснований отбирать у вас что-то. Вы имеете право не разговаривать с ними вовсе. По закону никто не имеет права угрожать вам по телефону, врываться в квартиру или дом, звонить вашим друзьям, коллегам по работе, родственникам. Если идет «моральная атака», это уже материал для прокуратуры.



Темы новостей
Подпишись, чтобы не пропустить самое актуальное
Оставить комментарий
17 Сентября 2019 11:21 После недели поисков в Крыму нашли тело утонувшего подростка с Южного Урала

15-летний житель Магнитогорска отдыхал с семьей около Керчи и вместе с 22-летним братом пошел купаться на дикий пляж во время шторма.

17 Сентября 2019 11:05 В Копейске продолжатся перебои с подачей воды

Сегодня, 17 сентября, давление воды в очередной раз будет снижено, ориентировочно до 18.00, сообщили в горводоканале.

Новости СМИ2